Untuk sejumlah besar investor dan bahkan beberapa profesional pajak yang mahir, mengarungi aturan IRS yang rumit tentang pajak investasi dapat berubah menjadi mimpi buruk.
Bukan hanya berbicara tentang jebakan kecil, bahkan kesalahan sederhana di pihak Anda dapat mengundang hukuman berat.
Anda harus ingat lima kesalahan pajak paling umum yang disebutkan di bawah ini untuk menghindari kesulitan yang tidak semestinya:
1. Gagal Mengimbangi Keuntungan
Ketika Anda memutuskan untuk Tip Pajak Penghasilan menjual investasi apa pun untuk margin keuntungan, Anda bertanggung jawab atas pajak atas keuntungan. Cara untuk menurunkan beban pajak Anda adalah dengan secara bersamaan menjual beberapa investasi yang memberikan kerugian. Anda kemudian dapat dengan mudah menggunakan kerugian untuk menyeimbangkan keuntungan.
2. Salah perhitungan Dasar Reksa Dana
Melakukan perhitungan kerugian atau keuntungan dari penjualan saham adalah sederhana. Anda cukup memotong harga beli dari harga jual dan kerugian atau keuntungan yang dihasilkan adalah perbedaan itu.
Prosedur ini menjadi sangat rumit dalam hal reksa dana. Ketika melakukan perhitungan untuk reksa dana, sangat mudah untuk melupakan modal dan keuntungan dividen yang Anda mungkin telah diinvestasikan kembali di dalamnya. IRS akan menganggap distribusi ini sebagai penghasilan yang bertanggung jawab atas pajak pada tahun tersebut. Jadi Anda sudah membayar pajak yang diperlukan untuk mereka. Jika Anda gagal menambahkan distribusi dalam basis Anda, maka Anda akan melaporkan keuntungan yang jauh lebih besar dari apa yang sebenarnya Anda dapatkan dari penjualan Anda dan akan membayar pajak lebih banyak.
Solusi untuk masalah ini terletak pada menjaga catatan yang efisien dan cepat dalam mengatur distribusi Anda dan informasi dividen.
3. Gagal Menggunakan Dana yang dikelola Pajak
Banyak investor biasanya menyimpan konsultan pajak reksa dana mereka untuk jangka waktu yang lama. Itulah alasan mereka kagum terkena tagihan pajak karena keuntungan jangka pendek yang dicapai oleh investasi mereka. Keuntungan bertambah karena penjualan saham yang disimpan dengan dana kurang dari satu tahun. Ini biasanya diteruskan ke pemegang saham dan mereka harus melaporkannya dalam pengembalian pribadi mereka.
4. Tenggat yang Hilang
IRA Roth, Rencana Keogh, dan IRA tradisional adalah cara terbaik untuk meningkatkan investasi Anda dan melakukan penghematan untuk masa pensiun Anda berikutnya.
Tetapi sayangnya, sejumlah besar investor gagal memberikan kontribusi sebelum tenggat waktu yang ditentukan dan dengan demikian tetap tanpa manfaat apa pun yang dapat mereka manfaatkan dari skema tersebut.
Batas waktu rencana Keogh adalah 31 Desember. Untuk Roth dan IRA tradisional, 15 April untuk mengirimkan kontribusi Anda.
5. Menempatkan Investasi di Akun Salah
Banyak investor memiliki dua jenis akun investasi: tradisional dan dengan keuntungan pajak seperti 401 (k) dan IRA. Namun banyak orang tidak menyadari bahwa memegang jenis aset yang tepat dalam akun ini dapat membantu mereka menghemat ribuan dolar pajak yang tidak perlu setiap tahun.
Investasi yang menghasilkan pendapatan dalam jumlah besar yang terkena pajak harus disimpan dalam rekening pajak, sementara investasi yang membayar Anda dividen atau menghasilkan capital gain jangka panjang harus ditemukan di akun tradisional.